Les frais bancaires à l’étranger peuvent constituer un montant certain qui peut être réduit en prenant le temps de se renseigner avant de partir.

Les frais bancaires à l’étranger, petits conseils et bonnes pratiques

Toute personne qui est déjà voyagé a facilement pu se rendre compte que les frais qui sont liés à l’utilisation de sa carte bancaire à l’étranger peuvent générer un coût qui peut parfois être très important. Aussi, que vous désiriez faire un voyage classique dans le cadre de vos vacances ou un périple plus long, il est fondamental de bien vous renseigner afin de connaître ce que propose votre banque actuelle en matière de tarification pour vos futurs déplacements à l’étranger mais également si potentiellement il y a mieux chez la concurrence…

Les frais bancaires, de quoi parle-t-on ?

Il faut tout d’abord savoir de quoi l’on parle lorsque l’on parle de frais bancaires à l’étranger.
Il est important de savoir que dans la plupart des cas ce sera surtout vos dépenses, qu’il s’agisse de vos retraits ou de vos paiements qui seront sujets à des frais si vous voyagez en dehors de l’union européenne.

Plus spécifiquement, les frais bancaires à l’étranger s’appliquent sur
– vos retraits de liquide
– vos paiements en cartes bancaires
– le changement de gamme de votre carte bancaire
Dans la plupart des cas, les frais sur les retraits et les paiements sont fixés sur la base d’un pourcentage qui est fonction de la somme que vous retirez, associé à un montant fixe.
Pour vérifier les différences de montants qui peuvent s’établir entre une banque à une autre, le mieux reste encore de les comparer entre elles. La différence la plus notable réside évidemment entre les banques traditionnelles et les banques en ligne.

L’exemple des retraits à l’étranger hors UE

Si l’on prend par exemple la démarche de retirer de l’argent dans un distributeur automatique à l’étranger hors zone UE, on constate que les frais sont généralement compris dans les banques en ligne entre 1,95% du montant du retrait et 2%. La banque la moins chère sur cet aspect est Boursorama Banque avec 1,95%. Fortuneo Banque quant à elle applique des frais de 1,98% et les autres banques en ligne de 2%.
Si l’on passe désormais aux banques traditionnelles, on constate que la banque disposant du meilleur coût concernant les opérations de retraits hors zone UE proposera 2,7% du montant de l’opération avec la Société Générale, suivi de HSBC avec 2,9% et de LCL avec 2,8%. Si vous êtes dans l’optique de faire un gros retrait en arrivant, afin de limiter les frais ou parce que le pays en question fonctionne davantage avec des espèces, alors ce type de frais peut avoir son importance.
Pour vous rendre compte de l’intérêt de vous orienter vers une banque en ligne dans le cadre de vos déplacements, il faut savoir que même au sein de l’union européenne les banques traditionnelles sont susceptibles à partir d’un certain nombre de retraits en dehors de leur réseau de vous appliquer des frais. Généralement, il s’agit d’un euro de frais appliqué à partir du quatrième retrait.
Il est aussi important de préciser que plus vous opterez pour une carte bancaire d’une gamme élevée, plus les banques proposeront des tarifs intéressants pour vos opérations à l’étranger.

La question de l’assurance et des cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires disposent d’une assurance voyage qui dure le plus souvent 3 mois. Si vous désirez faire un voyage plus long, nous vous invitons alors à opter pour une carte bancaire de type Gold ou Premier, c’est à dire pour une carte bancaire de moyenne gamme.
Ces cartes disposent en effet d’assurances et d’assistances plus intéressantes pour les voyageurs. Concernant le coût de ce type de carte, la palme revient aux banques en ligne qui proposent la plupart du temps une absence de cotisation pour ce type de carte bancaire.

Pour la Gold, Fortuneo et ING sont les deux banques qui proposent le meilleur rapport qualité prix. Pour la Visa Premier, Boursorama Banque reste la plus intéressante que ce soit au niveau des conditions d’entrée mais aussi de la tarification globale associée aux opérations à l’étranger, comme nous avons pu le voir ci-dessus avec l’exemple des retraits en dehors de l’union européenne.

La solution : comparer les offres

Vous l’aurez compris, il peut subsister des différences importantes entre les banques en ligne et les banques traditionnelles concernant la problématique des frais lors des opérations à l’étranger. Aussi, nous vous invitons à prendre le temps de vous renseigner auprès de votre banque pour constater les frais réels qui vous seront imputés en fonction de telle ou telle opération et par la suite de les comparer avec ce qui se pratique chez la concurrence.

Pour cela, l’utilisation d’un comparatif bancaire constitue le meilleur moyen d’avoir une vision rapide et globale des différentes offres du marché afin de gagner du temps. Sachez que si vous avez un projet de voyage important, vous pouvez toujours essayer de faire la démarche de négocier vos futurs frais bancaires avec votre banque qui peut dans certains cas être encline à vous en rembourser une partie voire la totalité de ces derniers.